오늘은 정부 지원 저신용자 대출을 알아볼게요!
정부 지원 저신용자 대출 종류로는 [햇살론 긴급생계자금], [햇살론17], [햇살론 유스 (Youth)], [새희망홀씨2], [사잇돌 대출], [미소 금융]까지 총 6개가 있습니다.
오늘은 이 6개 대출의 신청 대상, 신청 방법, 대출 금리, 필요 서류 등 알짜배기 정보를 알려드릴테니까요! 내가 받고 싶은 대출에 대해 자세히 알아보고 신청까지 해보세요!
1. 햇살론 긴급생계자금
햇살론 긴급생계자금은 햇살론 긴급생계자금은 기존의 햇살론 이용자 중 우수하게 거래한 근로자의 긴급한 생계자금을 지원하는 대출 상품입니다.
신청 대상
- 기존에 12개월 이상 햇살론을 이용한 우수거래자 중에서 근로자를 위한 상품입니다.
*우수거래자란 햇살론 이용 1년 이상이 경과되어야 하고 1년마다 연체일수가 10일 이내여야 합니다. 3개월 이상 계속 근로중이어야 하고, 자영업자는 신청이 불가능합니다.
신청 방법
- 서민금융진흥원 홈페이지에 접속합니다.
- 상단 메뉴에서 서민금융한눈에 > 생계/주거자금 > 생계자금을 클릭합니다.
- 햇살론 생계자금 밑에 온라인 햇살론 신청하기 >를 클릭하시면 각 취급기관의 온라인 신청 사이트로 연결하여 취급기관별 자세한 대출 방법과 제출서류등을 확인하실 수 있습니다.
대출 금리
- 대출 금리: 연 10.5% 이내
- 대출기간: 5년
대출한도
- 대출한도는 우수거래 기간에 따라 금액 지원이 다릅니다.
1년 이상이면 최대 300만원
3년 이상이면 최대 400만원
4년 이상이면 최대 500만원까지 추가로 이용이 가능한 상품입니다
필요서류
- 신분증
- 건강보험료 납부확인서 또는 건강보험자격득실확인서
- 근로소득원천징수영수증 또는 급여통장 거래내역서 또는 소득금액증명원
2. 햇살론17
햇살론17은 국민행복기금이 보증하는 서민금융상품으로, 신용등급이 낮아 대부업·불법사금융 등 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 대출입니다.
신청 대상
- 개인신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 4,500만원 이하 혹은 개인신용평점과 무관한 연소득 3,500만원 이하의 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등
신청 방법
- 각 은행의 모바일 앱을 이용해 햇살론17을 신청할 수 있습니다.
대출 금리
- 대출금리: 연 17.9%
- 상환 방법: 원리금 균등분할 상환 방식 / 약정 기간 동안 원금과 이자를 균일하게 분할하여 매월 납입하는 방식
- 대출 기간: 3년 or 5년 선택
필요서류
- 신분증
- 재직증명서
- 소득확인 서류
- 서민금융 진흥원 서민금융 통합지원 센터를 통한 특례보증
3. 햇살론 유스 (Youth)
햇살론 유스 (Youth) 대출은 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품으로, 신용등급이 낮아 대출이 어려운 청년과 대학생들을 위한 대출입니다.
신청 조건
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 연소득 3,500만 원 이하
- 대학생/취준생, 사회초년생
신청 방법
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 받습니다.
- 전국에 있는 31개의 서민금융통합지원센터에 예약 후 방문해 보증상담 및 심사를 받습니다.
- 보증이 승인되면 약정체결이 이뤄집니다.
- 취급은행인 신한은행, 기업은행, 전북은행 앱을 이용하여 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리
- 대출금리: 연 3.6~4%
필요 서류
- 대학생 및 휴학생: 재학증명서, 휴학증명서
- 미취업청년: 신분증
- 사회적 배려대상자: 장애인증명서, 북한이탈주민등록확인서, 기초생활수급자 증명서, 차상위계층확인서 등.
4. 새희망홀씨2
새희망홀씨2 대출은 은행에서 대출 받기 힘들어 어쩔 수 없이 비제도권을 이용하는 서민에게 별도의 심사 기준으로 대출을 해주는 상품입니다. 소득이 적거나 신용점수가 낮아도 이용할 수 있어 무직자분들도 많이 이용하려고 하는 상품입니다.
신청 조건
- 만 19세 이상으로 재직 기간 1개월 이상이거나 1개월 이상 사업을 영위하고 있어야 함
- 급여 생활자, 자영업자, 일용직, 프리랜서 (무직자 불가)
- 연소득 3,500만원 이하
- 신용점수 하위 20%는 연소득 4,500만원까지 가능.
신청 대상
- 소득확인이 가능한 직장인과 개인사업자
- 외국인은 해당되지 않습니다.
- 자격조건은 두가지이며, ‘연소득 3,500만원 이하면서 신용평가회사의 개인신용평점 보유’ 또는 ‘연소득 4,500만원 이하면서 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당’ 입니다.
대출 방법
- 비대면 신청 : 취급은행 홈페이지, 모바일 앱 (어플)
- 방문 신청 : 취급은행 영업점 방문
- 비대면 신청은 경우 재직기간이 3개월 또는 6개월 이상만 가능합니다.
대출 금리
- 연 6%~10% 수준으로 은행별, 개인별 신용에 따라 다릅니다.
- 신규 우대 금리 (최대 1.0%) 기초생활수급권자 : 0.2% 만 60세이상 부모부양 : 0.2% 다문화가정 : 0.2% 한부모가정 : 0.2% 다자녀 (3자녀)가정 : 0.2% 만 29세이하 청년층 : 0.2% 만 65세이상 고령자 : 0.2% 장애인 : 0.2% 서민금융지원 금융교육 이수자 : 0.2% *위 항목은 중복 적용할 수 있으나 최대 1.0%까지 우대 가능합니다.
- 성실 상환 시 금리 우대 (최대 2.0%) 매년 연체 누적 일수 5일 이내 : 0.5%씩 감면 매년 연체 누적 일수 10일 이내 : 0.25%씩 감면.
필요 서류
- 공통: 신분증 사본 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1)
- 직장인: 재직 증명서, 소득증빙서류
- 자영업자: 영어증빙서류, 소득증빙서류.
5. 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 중저신용자를 위한 정부지원 서민대출로, 서울보증보험의 보험증권을 담보로 실행되는 대출 상품입니다. 사잇돌은 1금융 시중은행과 2금융 저축은행에서 이용할 수 있으며, 1금융에서는 “사잇돌1″로, 저축은행에서는 “사잇돌2″로 부릅니다.
신청 대상
- 근로소득자: 연소득 1,500만원 이상 / 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자: 연소득 1,000만원 이상 / 사업기간 6개월 이상
- 연금소득자: 연소득 1,000만원 이상 / 수령횟수 1회 이상
신청 방법
- 1금융 은행의 경우 인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있으며, 2 금융 저축은행의 경우 저축은행 중앙회 홈페이지에서 취급 은행을 찾아 방문하거나 모바일로 신청할 수 있습니다.
대출 금리
- 사잇돌1 대출 금리: 연 7.56%~14.51%
- 사잇돌2 대출 금리: 연 9%~17.5%
*대출 한도는 사잇돌1과 2가 동일하게 2,000만원 한도로 이용할 수 있는데요, 사잇돌1을 이용중에 사잇돌2도 중복해서 이용할 수 있으니 한도가 부족하다면 같이 이용하셔도 좋습니다.
필요 서류
- 본인 신분증: 주민등록증, 여권, 운전면허증 필요
- 재직 및 소득 증비 서류 (대출 신청 1개월 내의 발행 서류 필요)
6. 미소금융
미소금융은 능력과 의지가 있지만 신용과 소득이 낮아서 제도권 금융회사 이용이 곤란한 서민을 대상으로 창업 및 운영자금 등 자활자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 대출 상품입니다.
신청 대상
신용과 소득이 낮아서 제도권 금융회사 이용이 곤란한 서민입니다.
신청 방법
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 상담예약을 신청하거나 각 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터 (콜센터 1397)에서 상담후 신청이 가능합니다.
대출 금리
상품마다 다름
필요 서류
- 주민등록등본 (최근 1개월 이내 발급분)
- 신분증
- 소득증빙 서류: 급여명세서, 소득금액증명원 등
- 재산 관련 서류: 최근1개월 이내 발급한 토지 건물 등기부등본, 상가 주택 임대차 계약서, 자동차등록증 등
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